2023年10月底，中央金融工作会议首次提出“金融强国”建设目标，指出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“数字金融”是其他四类金融的赋能者，要建设金融强国，首先要做好“数字金融”这篇大文章。

2023年12月31日，国家数据局等十七部门发布《“数据要素X”三年行动计划（2024-2026）》，提出发挥金融科技和数据要素的驱动作用、鼓励“数据要素×金融服务”（如信贷业务、保险业务），推进数字金融发展。

不少金融企业已经在“数字金融”领域有所成就，然而还有一部分企业止步不前，痛点频发。

金融行业痛点

数据治理难。大数据时代，海量数据的涌入给金融行业造成了巨大冲击。数据质量参差不齐，难以治理；外部威胁、内部泄漏等数据安全风险影响着客户和机构自身的利益；不同系统数据标准不统一，数据交互和共享难；海量数据管理和维护的成本过高，难以承受。

运营管理难。随着金融行业竞争日益激烈，许多金融企业面临着客户经营、产品运营、渠道运营等难题。数字化能力的缺乏使得金融企业难以刻画用户画像，缺乏黏性客户；没有合适的数据分析工具，难以形成不同客群、不同阶段、不同需求的个性化、精细化产品运营体系

风险管控难。风险评估工作复杂，评估人员很难主动有效地发现风险隐患；风险监测指标过于冗杂；缺少自动化的风险发现机制，风险上报和管控滞后，过度依赖人工；现有的风险管理系统缺乏数据自动提取、分类、归因和决策支持等功能，对一线风控人员指导意义有限。

万博维思智慧金融解决方案

衡量企业数字化程度的一个重要标准是数据与业务的关系能否从事后分析到实时分析再到智能引领。万博维思智慧金融可视化解决方案通过将金融行业业务、客户、风险、交易等数据清洗、汇聚、融合，实时预警分析、行为事件分析、异常情况分析，实现数据驱动、引领金融企业数字化运营、数字化风控、数字化管理。

一、保险交易可视化平台

数字技术的广泛应用、日趋严格的监管环境、不断变化的客户行为以及日益多样化的风险对保险行业持续产生影响，同时，海量数据的涌入、不断变化的客户需求、宏观经济的不确定性驱动着保险行业的变革，加快推进运营流程线上化、数字化。

然而，很多保险企业还面临着熟人开单获客率低；无法及时识别欺诈行为，用户骗保带来巨额损失；缺乏可靠的工具，用户画像难刻画等痛点。

保险交易可视化平台以绿色为主基调，契合保险公司绿色运营的行业自律规范；汇集保险公司业务、实时交易、客户等数据，展示全国参保人数分布情况，帮助保险企业疏通堵点，实现业务数字化，提供决策支持。可应用于决策分析、数字化风控、客户洞察等场景。

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保险交易可视化平台运用热力图呈现总部、各分公司、分部的参保人数分布情况和规划重点区域，支持分析参保人数增长率，管理者可以识别出参保人数增长较快的区域，进而采取针对性的措施，如增加人员配备、拓展服务范围等，以满足不同区域的需求。同时对业务数据和交易数据各项指标进行实时监测，帮助管理者更准确地把握市场趋势和需求变化，分析客户群体购买偏好，提高获客率；及时识别欺诈行为，降低企业损失。

二、证券集中智能分析平台

近年来，以科技赋能业务发展，推动业务数字化转型已成为证券行业共识。从演进路径来看，数字化转型的第一步是线上化，只有先把业务数据搬到云端才能迈向数字化。

然而，许多证券企业仍存在对市场信息了解不及时、抗风险能力差、获客成本高，亟需一个智能化投研工具。

证券集中智能分析平台汇集证券业务数据，以蓝色为主色调，红色为重点色调，主次分明，让使用者可在繁杂的图表中一眼找到重点关注对象。可应用于日常运营、风险监控、智能投研等场景。

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证券集中智能分析平台通过3D折线图监测风险覆盖率、资本杠杆率等指标，可助力使用者风险控制，防止发生系统性风险、流动性危机、经营风险等情况，提高企业抗风险能力。支持通过挖掘营业收入数据调整业务策略，还可通过分析客户开户情况和资产变化等数据洞察客户需求，了解市场趋势，实现精准营销。

三、股票市场交易行情看板

股市水深，稍不注意就被割韭菜，辛辛苦苦攒的财富就会化为泡影。如何避免成为韭菜，确保财富稳步增长，是每个投资者都需要认真思考的问题。除了需要具备丰富的股票知识、良好的心态外，还需要一个可实时查看、分析交易市场行情的看板辅助投资决策。

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股市如棋局局新。将股票市场实时变动数据、各大证券交易所指数等数据汇集，帮助投资者直观了解市场趋势和规律，从而减少投资风险，作出更准确的投资决策。

股票市场交易行情看板统计各大证券交易所指数，配备K线图，统计主力资金净买入的行业和个股，同步展示规模性指数情况，可供投资者查看实时涨跌情况，迅速把握市场趋势，为投资决策提供支持。支持切换各地股市和各大证券交易所查看交易行情。

结 语

金融行业数字化转型逐渐走向深水区，传统的基础设施已经无法满足高速迭代的业务需求。万博维思将继续综合运用大数据、数据可视化等技术为金融行业打造数字基础设施，发挥数据“实时精准制导”的作用，着力防范化解金融风险，推动金融行业平台化、数字化、生态化。

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